La inclusión financiera en la República Dominicana continúa mostrando avances importantes en los últimos años. Sin embargo, diversos indicadores revelan que todavía existen desafíos significativos para lograr que más ciudadanos y pequeñas empresas participen plenamente del sistema financiero formal y logren una verdadera estabilidad económica.
Un análisis reciente sobre el comportamiento financiero de los dominicanos (el Informe de la Encuesta Nacional de Inclusión y Educación Financiera (ENIEF) 2023) muestra cómo la población administra su dinero, accede a servicios financieros y enfrenta decisiones económicas en su vida cotidiana. El estudio, realizado mediante entrevistas a miles de hogares en todo el territorio nacional, busca comprender las dinámicas financieras de los ciudadanos mayores de 18 años y aportar información útil para el diseño de políticas públicas y estrategias empresariales.
Más dominicanos utilizan servicios financieros
Uno de los hallazgos más relevantes es el crecimiento sostenido en el acceso a productos financieros formales. Actualmente, alrededor del 55 % de la población adulta posee al menos un producto financiero, como cuentas de ahorro, créditos o instrumentos de inversión. Esta cifra representa un aumento con respecto a mediciones anteriores y refleja un mayor acercamiento de los ciudadanos al sistema financiero.
Asimismo, la llamada inclusión financiera potencial, que mide tanto a quienes ya utilizan servicios financieros como a quienes desean integrarse al sistema, alcanza aproximadamente 65.6 % de la población, lo que demuestra un creciente interés en acceder a estos servicios.
Entre los productos financieros más utilizados por los dominicanos destacan:
Cuentas de ahorro
Cuentas de nómina
Tarjetas de crédito
Préstamos personales
Las cuentas de ahorro continúan siendo el instrumento financiero más común, seguidas por las cuentas de nómina vinculadas al empleo formal.
El ahorro continúa siendo una debilidad
A pesar del crecimiento en el acceso a servicios financieros, la capacidad de ahorro sigue siendo una de las principales debilidades económicas de los hogares dominicanos.
Más de la mitad de la población adulta no logró ahorrar ni invertir durante el último año, lo que pone de manifiesto la vulnerabilidad financiera de muchas familias frente a situaciones imprevistas o crisis económicas.
Entre quienes sí logran ahorrar, las principales motivaciones incluyen:
cubrir gastos cotidianos
prepararse para emergencias
atender necesidades de salud
financiar educación o mejoras en el hogar
La información también sugiere que muchos hogares todavía dependen de mecanismos informales para enfrentar imprevistos financieros, como préstamos de familiares o amigos, lo que refleja las limitaciones que aún existen para acceder a crédito formal en ciertos sectores de la población.
La digitalización impulsa el acceso financiero
Otro cambio importante observado en los últimos años es el crecimiento de los servicios financieros digitales.
El uso de la banca por internet prácticamente se ha duplicado, impulsado por la expansión del acceso a internet y el uso masivo de teléfonos inteligentes en el país. Cada vez más ciudadanos utilizan aplicaciones móviles y plataformas digitales para realizar pagos, transferencias y consultas bancarias.
Este avance tecnológico abre nuevas oportunidades para ampliar la inclusión financiera, especialmente en comunidades donde el acceso físico a sucursales bancarias es limitado.
El alto nivel de cobertura de internet y telefonía móvil en el país crea además un entorno favorable para el crecimiento de la banca digital, los pagos electrónicos y nuevas plataformas financieras que podrían transformar la manera en que los ciudadanos interactúan con el sistema financiero.
La educación financiera comienza a mostrar resultados
Las iniciativas de educación financiera impulsadas en los últimos años también comienzan a reflejar resultados positivos.
Entre quienes han participado en programas de capacitación financiera, una gran mayoría afirma haber mejorado su capacidad para ahorrar, controlar sus ingresos y administrar mejor sus gastos.
Incluso, una parte de los participantes decidió abrir una cuenta bancaria después de recibir formación financiera, lo que demuestra el impacto directo que estas iniciativas pueden tener en la inclusión económica de la población.
No obstante, las preocupaciones económicas siguen siendo frecuentes en muchos hogares. Entre las principales inquietudes financieras de los dominicanos destacan la falta de ahorros para emergencias, la incertidumbre sobre el retiro y el temor a perder el empleo.
Un desafío para el desarrollo económico
Los resultados reflejan avances importantes en la inclusión financiera del país, pero también evidencian que aún existe una brecha considerable entre el acceso a servicios financieros y la verdadera estabilidad económica de los hogares.
Para las pequeñas y medianas empresas, este panorama también representa una oportunidad. Una mayor inclusión financiera puede facilitar el acceso al crédito productivo, estimular la inversión y mejorar la capacidad de crecimiento del sector empresarial.
En este contexto, el fortalecimiento de la educación financiera, la expansión de los servicios digitales y un acceso más equitativo al crédito serán factores clave para consolidar un sistema financiero más inclusivo, dinámico y resiliente.
El desafío hacia el futuro consiste en transformar el acceso a servicios financieros en oportunidades reales de desarrollo económico y bienestar para millones de dominicanos.
